特朗普盯上澳大利亚养老金模式：雇主强制缴纳12%，美国能抄作业吗？ ...

埋骨东科 · 发表于 2026-7-22 18:13:24

“澳大利亚有一个计划，人们真的很喜欢。”7月6日，美国总统特朗普在与贝莱德CEO拉里·芬克会面时，再次将目光投向大洋彼岸的养老制度。他随后补充说，这套方案“效果非常好”，并计划与国会探讨能否在美国落地。
这并非特朗普一时兴起。数月来，他已多次提及对澳大利亚退休储蓄模式的兴趣。而芬克本人，也连续几年在为这套制度站台。

这一次，特朗普甚至直接点了商务部长的将。他已指示商务部长霍华德·卢特尼克着手研究该模式，作为改革美国退休储蓄体系的潜在方向。
那么，让特朗普频频提及的澳大利亚模式，到底长什么样？
核心引擎是一套名为“超级年金保障”的强制储蓄机制。该制度于1992年推出，当时澳大利亚似乎正滑向一场退休危机。其运行逻辑很直接：雇主必须按员工工资的12%，向私营养老基金缴款。这构成了雇员退休储蓄的基本盘。除此之外，雇主、雇员或自雇人士还能自愿向这些私营计划注入更多资金，模式与美国上班族熟悉的401(k)计划有相似之处。
但这套系统并非只有强制储蓄这一环。它还有一个兜底设计：由政府一般财政收入支付的基础养老金，通过收入与资产审查，为退休后收入与资产不足的老年人提供额外收入保障。换句话说，强制储蓄管“上限”，政府兜底管“下限”。
想碰这笔钱？有严格的时间门槛。工作者在65岁时可全额提取余额；若已停止工作，最早60岁便能支取。制度里还设置了重重限制，让人很难在退休前轻易动用账户资金。
32年的运转，交出了一份颇具冲击力的成绩单。芬克在其2024年致投资者的年度主席信中写道：“三十二年后，澳大利亚人的人均退休储蓄可能已超过任何其他国家。”
相比之下，美国的退休图景显得暗淡。根据美国国家退休保障研究所的数据，如今典型美国劳动者的退休储蓄不足1000美元。对多数美国人而言，开启退休储蓄的第一步，是能加入雇主提供的退休计划，尤其是那种能自动从工资扣款、默认注册的方案。然而，难题就卡在这里：约5600万美国私营部门劳动者，也就是将近一半的人，压根没有接触这类账户的机会。
默瑟CFA协会全球养老金指数的最新评级，更点出了系统性尴尬。美国退休系统仅拿到C+，在受评的48个全球养老金体系中排第29位。拖后腿的关键因素包括：社会保障资金不充裕，大量劳动者连参与职场退休计划的门都摸不到。
虽然特朗普这番表态最终会落地成什么，目前还远没到能下判断的时候，但有一点几乎没有争议：对众多美国劳动者而言，当下的退休保障体系，确实是一本烂账。

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